Промышленная ипотека Сбербанк для юридических лиц

Промышленная ипотека Сбербанк для юридических лиц — льготный целевой кредит на приобретение, строительство, реконструкцию или модернизацию производственных площадей под залог приобретаемой недвижимости. Программа реализуется в рамках госпрограммы Минпромторга РФ и позволяет предприятиям получить средства до 500 млн ₽ сроком до 7 лет по ставке от 3–5% годовых с компенсацией разницы государством12.

Что такое и зачем нужна

Промышленная ипотека — механизм господдержки обрабатывающих предприятий (ОКВЭД С), направленный на:

• выведение бизнеса из арендной зависимости;
• долгосрочное финансирование под минимальную ставку;
• масштабирование, реконструкцию и модернизацию производств.

Реализована с сентября 2022 г. постановлением Правительства РФ № 1570. Субсидированная ставка достигается за счёт компенсации федеральным бюджетом разницы между рыночной и льготной ставками2.

Преимущества для бизнеса

Условия участия

1. Типы заемщиков: российские юридические лица и ИП с основным ОКВЭД из раздела С (обрабатывающие производства) за исключением добычи нефти, газа, табачных и алкогольных изделий1.
2. Выручка:
   – до 2 млрд ₽/год для большинства;
   – до 4 млрд ₽/год для малых технологических компаний (МТК)1.
3. Структура собственности: не более 50% уставного капитала принадлежит компаниям с выручкой, превышающей лимиты; не более 25% — иностранным лицам1.
4. Отсутствие процедур банкротства, ликвидации, просроченных платежей, статуса «иностранного агента» в уставе.

Расчет процентной ставки

• При ключевой ставке ЦБ ≤ 10% годовых — фиксированные 3% или 5% годовых.
• При ключевой ставке > 10%: Ставка по кредиту=базовая ставка+(ключевая ставка ЦБ−10%) \text{Ставка по кредиту} = \text{базовая ставка} + (\text{ключевая ставка ЦБ} — 10\%)Ставка по кредиту=базовая ставка+(ключевая ставка ЦБ−10%) Например, при ключевой ставке 18%:
  – технологические компании: 3% + (18%−10%) = 11%;
  – остальные заемщики: 5% + (18%−10%) = 13%1.

Требования к объекту недвижимости

• Целевое назначение: готовые или строящиеся производственные помещения.
• Норматив стоимости м² при покупке:
  – до 75 000 ₽ – Москва, МО, СПб и Ленобласть;
  – до 50 000 ₽ – остальные регионы.
• При строительстве/реконструкции: норматив до 90 000 ₽/м²1.
• Залог только на сам объект; сделки с аффилированными лицами — запрещены.
• Обязательное использование ≥ 50% площади по назначению в течение 3 лет или рост производства на ≥ 50% в течение 2 лет после модернизации1.

Пошаговая процедура оформления

1. Подготовка бизнес-плана и выбор объекта, отвечающего требованиям.
2. Сбор документов: заявление, учредительные документы, отчётность (2–3 года), бизнес-план, оценочные акты на недвижимость.
3. Подача заявки в банк из перечня Минпромторга.
4. Банковская экспертиза проекта и платежеспособности.
5. Согласование субсидирования в Минпромторге (до 15 рабочих дней).
6. Заключение кредитного договора и выдача средств2.

Ведущие банки-участники: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Открытие и др1.

Реальные кейсы

Рекомендации

• Предварительная оценка: убедитесь в соответствии ОКВЭД, выручки и структуры собственности.
• Выбор банка: отдавать предпочтение крупным системным банкам для оперативности и надёжности.
• Страхование: заключение договоров страхования жизни заемщика и объекта залога улучшит условия.
• Контроль использования: обеспечить целевое использование ≥ 50% площади в срок, указан­ный в договоре.
• Мониторинг ключевой ставки: планировать финансовую нагрузку на случай её роста.

Часто задаваемые вопросы

1. Кто может получить промышленную ипотеку в Сбербанке?
Юридические лица и ИП с кодом ОКВЭД из раздела С, выручкой ≤ 2 млрд ₽ (или ≤ 4 млрд ₽ для МТК), без процедур банкротства и с долей иностранного капитала ≤ 25%1.

2. Какие документы требуются для заявки?
Заявление банка, устав, ИНН, ОГРН, отчётность за 2–3 года, бизнес-план, оценка стоимости недвижимости, сведения о выручке и структуре собственности2.

3. Как рассчитывается ставка при росте ключевой ставки ЦБ?
По формуле: базовая ставка (3% или 5%) + (ключевая ставка − 10%)1.

4. Возможно ли продлить срок кредита более 7 лет?
Нет, максимальный срок — 7 лет; планируемое увеличение до 10 лет пока не реализовано2.

5. Что грозит за несоблюдение целевого использования?
Госкомпенсация может быть отозвана, ставка пересмотрена на рыночную, и право на льготу утрачивается1.

Ниже представлен полный перечень документов и рекомендованная схема взаимодействия с банком, позволяющие ускорить одобрение и снизить административные риски. Следование рекомендациям обеспечит эффективное привлечение льготных средств и реализацию производственных проектов на выгодных условиях.