Краткий вывод: В 2025 году рыночные ставки по ипотеке в России находятся на уровне 23–30% годовых, средняя ставка по новым договорам — около 28%1, а льготные программы предлагают ставки от 2% до 6%23. При выборе кредитного решения стоит ориентироваться на доступность льготных вариантов и размеры ежемесячного платежа.
Содержание
1. Текущие рыночные ставки и прогнозы
По состоянию на весну 2025:
- Средняя ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках составляет 28% годовых; в небольших банках можно найти предложения от 23% до 25%1.
- По ипотеке на вторичное жильё (рынок «вторички») средняя ставка — 26,3% годовых (данные Банки.ру на 1 апреля 2025)4.
- Ключевая ставка Центробанка РФ удерживается на уровне 21%15, что служит «нижней границей» для рыночных ипотечных ставок.
- По прогнозам, при условии постепенного снижения ключевой ставки до конца 2025-го ипотечные ставки могут опуститься до 19–20%5.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Ключевая ставка ЦБ РФ | 21%1 |
| Средняя ставка по рыночной ипотеке | 28% (23–30%) годовых1 |
| Средняя ставка по «вторичке» | 26,3% годовых4 |
| Прогноз на конец 2025 | ≈19–20% годовых5 |
2. Основные программы ипотеки в 2025 году
2.1 Льготные государственные программы
| Программа | Ставка | Сумма кредита | Срок | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека23 | 6% | до 12 млн ₽ (Москва) | до 30 лет | Семья с ребёнком до 6 лет или двумя детьми |
| Дальневосточная | 2% | до 9 млн ₽ | до 20 лет | Квартиры в ДФО, арктических зонах |
| Сельская ипотека2 | от 0,1% до 3% | до 6 млн ₽ | до 25 лет | Жильё в населённых пунктах до 50 тыс. чел. |
| IT-ипотека2 | 6% | до 9 млн ₽ | до 30 лет | IT-специалисты с минимальным доходом |
| Военная ипотека | гос. взнос покрывает платёж | — | — | Участники НИС |
2.2 Рыночные программы
- Первоначальный взнос: от 10–15% (обычно — 20%).
- Срок: до 30 лет.
- Ставки: от 23% (минимум у региональных банков) до 30%.
- При отказе от личного страхования ставка повышается на 1–2 п.п.4.
3. Как выбрать оптимальную программу
- Проверить право на льготы. Если вы подходите под условия семейной, сельской, дальневосточной или IT-ипотеки, ставка ниже рыночной значительно уменьшит переплату23.
- Сравнить ежемесячный платёж, а не только процент. Важнее ориентироваться на удобство выплат, а не на величину ставок1.
- Использовать ипотечные агрегаторы (Банки.ру, Сравни.ру, сервис «Ипотечный брокер») для подбора нескольких предложений сразу16.
- Рассчитать налоговый вычет 13%: до 260 тыс ₽ по покупке и до 390 тыс ₽ по процентам6.
- Планировать досрочное погашение: при аннуитетных платежах выгоднее сокращать срок, при дифференцированных — уменьшать сумму платежа6.
4. Советы специалистов
«При высоких ставках стоит оформлять ипотеку только при наличии первоначального взноса от 30% и стабильного дохода. Остальным лучше дождаться снижения ключевой ставки и более выгодных рыночных условий»
— эксперт сервиса «Ипотечный брокер»1
- Подбирайте программы с помощью кредитного эксперта.
- Делайте предварительные расчёты ежемесячных платежей.
- Держите финансовую «подушку» на 3 месяца для страхования рисков.
- При невозможности сразу взять ипотеку рассмотрите долгосрочную аренду1.
5. Когда выгоднее брать ипотеку?
- Сейчас, если доступны льготные программы и есть крупный первоначальный взнос.
- Конец лета — начало осени 2025, когда ожидается снижение ключевой ставки и, соответственно, ипотечных ставок15.
Информация актуальна на июль 2025.
