Краткий вывод: Средневзвешенная ставка по ипотеке в Москве на конец 2024 года составляет около 6,7% (ЦБ РФ). При выборе программы стоит ориентироваться не только на базовую процентную ставку, но и на дополнительные комиссии, условия изменения ставки, требования к первоначальному взносу и господдержку.
1. Обзор ставок и условий
| Банк / Программа | Ставка, % | Первоначальный взнос | Срок, лет | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 5,991 | от 5%1 | до 30 | Без подтверждения дохода, IT-ипотека |
| Альфа-Банк | 6,0–7,681 | от 15%1 | до 30 | Эскроу, новостройки |
| Банк ДОМ.РФ | 6,0–6,81 | от 15%1 | до 30 | Господдержка, семейная ипотека |
| ВТБ | от 5,92 | от 20,1%2 | до 30 | Военная ипотека, «Арктическая» |
| Сбербанк (вторичка) | от 6,03 | от 20,1%3 | до 30 | Льготная ставка для семей |
Источники:
1 samayavigod.ipoteka Банки.ру1
2 ВТБ4
3 ДомКлик2
Компоненты стоимости кредита
- Процентная ставка (фиксированная/плавающая).
- Комиссии за выдачу и обслуживание (до 4% от суммы)1.
- Страхование жизни и недвижимости (1%–1,5% годовых).
- Дополнительные скидки (зарплатный проект, военная ипотека, «Дальневосточная» и др.).
2. Рекомендации по выбору программы
- Сравнивайте полные условия, учитывая не только ставку, но и комиссии, страховые платежи, штрафы за досрочное погашение.
- Оптимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости. Меньший взнос увеличивает ставку и комиссию.
- Господдержка: семейная ипотека (2 детей), военная ипотека, Дальневосточная — снижает ставку на 0,5–1%.
- Фиксированная ставка проще планировать бюджет, но плавающая может стать выгоднее при снижении ключевой ставки ЦБ.
- Онлайн-калькуляторы («Домклик», Банки.ру) помогут оперативно оценить ежемесячный платеж.
3. Часто задаваемые вопросы
В: Какая минимальная ставка сегодня в Москве?
О: От 5,8% годовых по программе Совкомбанка без подтверждения дохода и IT-ипотеке1.
В: Сколько нужно иметь первоначального взноса?
О: Обычно от 15% стоимости, но есть предложения от 5% при ДОМ.РФ и Совкомбанке1.
В: Можно ли получить ипотеку без комиссии?
О: Полностью без комиссии предложения встречаются редко. Чаще всего банки предлагают «нулевую комиссию» при подключении зарплатного проекта.
В: Есть ли льготные программы?
О: Да — семейная ипотека (по 6%), военная, Дальневосточная, Арктическая и др.12
В: Как досрочно погасить ипотеку?
О: Подайте заявку в банк за 30 дней до планируемой даты погашения. Комиссия за досрочку не более 1% от суммы.
4. Реальные кейсы
| Кейс | Банк | Ставка | Взнос | Платёж | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|
| Покупка 2-комнатной в новостройке | Альфа-Банк | 6,2% | 20% | 37 000 ₽ | Через эскроу с господдержкой продавца |
| Рефинансирование старой ипотеки | ВТБ | 5,9% | — | 32 500 ₽ | Со скидкой за зарплатную карту |
| Ипотека для IT-специалиста | Совкомбанк | 5,99% | 10% | 28 400 ₽ | Без справок о доходах, онлайн-оформление |
5. Заключение
При выборе ипотеки в Москве ключевыми факторами являются не только процентная ставка, но и полная стоимость кредита, включающая комиссии, страхование и возможные штрафы. Рекомендуется сравнивать предложения через онлайн-сервисы, учитывать господдержку и дополнительные скидки, а также составлять точный бюджет ежемесячных выплат.
