Ипотека, если ребенок до 6 лет

Семейная ипотека: основные условия в 2025 году

Семейная ипотека — это льготная программа кредитования по ставке до 6% годовых, разработанная для семей с детьми. В 2025 году программа продлена до 2030 года, а основные условия таковы:

• Семья может участвовать, если у нее есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Также право есть у семей с двумя несовершеннолетними детьми или ребенком-инвалидом123.
• Максимальная сумма кредита:
  • До 12 млн рублей — для Москвы, Московской и Ленинградской областей, Санкт-Петербурга.
  • До 6 млн рублей — для остальных регионов России23.
• Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. Использование материнского капитала допускается в качестве части/всего взноса24.
• Кредит предоставляется на покупку квартиры или дома от застройщика, на строительство с подрядчиком или рефинансирование текущей ипотеки135.
• Срок кредита — до 30 лет.
• Программа распространяется на семьи, где дети были рождены (или усыновлены) не ранее 1 января 2018 года45.

Кто может получить «семейную ипотеку»

• Семьи с одним ребенком до 6 лет включительно (на момент заключения договора).
• Семьи с двумя и более детьми до 18 лет.
• Семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, если инвалидность подтверждена официально126.
• Родители должны быть гражданами РФ47.

Какую недвижимость можно купить

• Новостройки у юридических лиц (по договору долевого участия или купли-продажи).
• Готовые квартиры у застройщика.
• Частные дома с подрядом.
• В отдельных случаях — вторичка в некоторых регионах (для семей с особым статусом)43.

Реальные кейсы

Кейс 1. Семья из Рязанской области

Молодая семья с одним ребенком 3 лет взяла ипотеку на новостройку стоимостью 4,2 млн рублей. Первоначальный взнос составил 840 тыс. рублей (маткапитал плюс накопления). Ставка — 5,8% благодаря участию в программе, ежемесячный платеж: 23 тыс. рублей. Дополнительно оформили налоговый вычет24.

Кейс 2. Семья с двумя детьми и ипотека на строительство

Супруги с двумя детьми (5 и 2 года) взяли кредит на строительство дома, задействовав материнский капитал как часть взноса. Всю сделку оформили за 2 недели онлайн, ставка 6%, сумма — 5 млн рублей76.

Кейс 3. Семья с ребенком-инвалидом

Семья воспитывает одного ребенка с инвалидностью (7 лет). Получили ипотеку на льготных условиях — ставка 5,75%, сумма — 2,8 млн рублей, первоначальный взнос 600 тыс. рублей, часть закрыта субсидией для многодетных. Дополнительно воспользовались правом переоформить текущую ипотеку по более низкой ставке68.

Советы и рекомендации

• Проверьте, чтобы ребенку на момент сделки не было больше 6 лет.
• Заранее подготовьте документы (паспорт, свидетельство о рождении детей, брачный контракт и документы о праве собственности).
• Используйте маткапитал для взноса — это ускорит одобрение.
• Для регионов с ограничением по лимиту суммы подбирайте объекты заранее и уточняйте у банков условия по конкретным объектам.
• Рекомендуется обратиться сразу в несколько банков, чтобы выбрать лучшую ставку или выгодные предложения от застройщиков.
• Уточняйте возможность рефинансирования старой ипотеки, если она была оформлена под более высокий процент976.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Могу ли я получить семейную ипотеку, если ребенку на дату сделки уже исполнилось 6 лет?
Нет, главным условием является возраст ребенка до 6 лет включительно — важна дата подписания договора, а не подачи заявки124.

2. Можно ли включить маткапитал в первоначальный взнос?
Да, это разрешено и практикуется в большинстве банков24.

3. В каких банках доступна программа?
Программа семейной ипотеки реализуется в большинстве крупных банков страны: Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, ДОМ.РФ и других. Полный список — на сайте спроси.дом.рф17.

4. Какие требования к созаемщикам?
Созаемщиками могут быть супруг(а), родители, при необходимости — другие родственники, но все должны быть гражданами РФ94.

5. Можно ли купить вторичное жилье?
В большинстве случаев программа действует только на новостройки, но есть исключения по регионам и статусу ребенка/семьи45.

6. Какое максимальное количество семейных ипотек можно получить?
На одну семью — один кредит по данной программе, если предыдущий был полностью погашен и появился новый ребенок, возможно повторное оформление35.

7. Какая ставка действует после льготного периода?
По окончанию программы или изменении условий ставка может быть пересмотрена до рыночной — уточняйте индивидуально в банке76.

⚡ Важно: Подавайте документы заранее и внимательно следите за актуальными изменениями в постановлениях правительства — условия семейной ипотеки могут корректироваться ежегодно453.